Военнослужащие не так давно получили возможность рефинансировать кредит по программе «Военная ипотека». Перекредитование на новых условиях позволит снизить ставку и сократить срок выплат. Это хоть и не сложно, но есть свои нюансы. Заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса читинского офиса «Промсвязьбанка» Анатолий Титов рассказал, сколько можно сэкономить при рефинансировании военной ипотеки.
Военнослужащие, которые уже имеют ипотечный кредит, могут обратиться в «Промсвязьбанк» и существенно снизить затраты. По данным Росвоенипотеки, из 15 банков-участников программы «Военная ипотека» рефинансируют такие кредиты только пять, в том числе «Промсвязьбанк».
Сокращение выплат
Рефинансирование поможет снизить ставку по ипотеке, её срок и размер платежа — в итоге уменьшится общий объём выплат. Если кредит погашается раньше, военнослужащий по накопительно-ипотечной системе (НИС) может получать ежемесячные выплаты до установленного срока. Эти средства можно использовать либо на личные цели или направить на первоначальный взнос новой (последующей) квартиры по программе «Военная ипотека».
Фиксированный платёж
После рефинансирования у военнослужащего будет фиксированная процентная ставка и равные ежемесячные выплаты на весь срок кредитования. По старой системе НИС был предусмотрен прогнозируемый индексированный платёж. Но сумма, вносимая государством, каждый год увеличивалась не в полном объёме, как закладывалось при прогнозе. По ипотеке образовывался «шаровый» платёж, который военнослужащий обязан был погасить за счёт собственных средств в конце срока кредита или каждый месяц доплачивать сумму самостоятельно.
С фиксированным платежом такой проблемы нет — всю сумму за время службы заёмщика вносит государство в полном объёме.
Сокращение срока кредита
Последние три года ипотечные ставки заметно снизились и сейчас находятся на историческом минимуме, поэтому, если кредит оформлен под 11-12% годовых, в «Промсвязьбанке» его можно рефинансировать под 8,9% годовых. За счёт снижения процентной ставки основной долг погашается быстрее. Например, если военнослужащий брал ипотеку на 2 миллиона рублей под 11% годовых, банк рассчитывал ему срок кредита от 15 лет. По новой системе срок выплат на ту же сумму под 8,9% составит 12 лет.
Уменьшение основного долга
Процентная ставка прямо влияет на срок кредитования, а значит — и на скорость погашения основного долга. При той же сумме в 2 миллиона рублей, взятой по ставке 11% на 15 лет, ежемесячный платёж составит 22 370 рублей. Из них на погашение процентов будет уходить больше 80% — 18 330 рублей, а на основной долг — только 4 040 рублей. Если рефинансировать кредит под 8,9% на 12 лет, на погашение процентов пойдёт уже 66% или 14 830 рублей, а на основной долг — 7 530 рублей.
По ставке 11% на срок кредита 15 лет переплата за всё время составляла 2,19 миллиона рублей. Если перекредитовать эту сумму под 8,9% на 12 лет, переплата составит всего 1,29 миллиона рублей Разница колоссальная — 900 тысяч рублей. В итоге, военнослужащий заплатит банку за пользование деньгами значительно.
ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ в №3251 от 17 декабря 2014 года.
