«Дальневосточную ипотеку» продлили до 2030 года. Как изменились условия в других

С 1 июля произошли плановые изменения по льготным ипотечным кредитам. Теперь жителям Забайкалья доступны две программы, о которых подробно рассказал заместитель управляющего Читинским отделением Сбера Александр Азаренков на пресс-конференции для региональных СМИ.

Спрос на ипотеку только растет: в этом году наиболее популярным остается жилье на вторичном рынке.

— Сейчас мы видим значительное повышение интереса забайкальцев к ипотекам. С начала 2024 года Сбер сформировал портфель ипотечных займов в сумме 66,7 млрд рублей — это на 30% больше, чем за такой же период в прошлом году. Наиболее популярным остается жилье на вторичном рынке — с начала года на него пришлось более 38% из всего объема ипотечных займов. Но цифра ниже, чем в прошлом году: тогда займы на покупку вторички составляли 54%. На приобретение жилья в новостройках за первое полугодие мы выдали ипотечные кредиты на сумму 3,1 млрд рублей, или более 37% от общего объема выдач, — рассказал Александр Азаренков.

Рост популярности индивидуального жилого строительства тоже не останавливается. На постройку своего дома выдано почти 30% займов — почти на 19% больше, чем в 2023 году. По оценке Александра Азаренкова, спрос на индивидуальное строительство не угаснет: стоимость одного квадратного метра в частном доме намного ниже, чем в многоквартирных домах. Кроме того, с 1 июля 2023 года клиентам Сбера для получения ипотеки на ИЖС не нужно привлекать созаемщика или передавать какой-либо объект недвижимости в залог.

70% от всех ипотечных займов в Забайкалье приходится на льготные программы. Сейчас тех, которыми могут воспользоваться забайкальцы, — две. Александр Азаренков подробно рассказал о каждой из них.

В 2024 году программой воспользовались около 23% клиентов. Ее продлили до 2030 года, скорректировав условия льготной программы. Теперь взять «Семейную ипотеку» могут семьи, в которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет или несовершеннолетний ребенок с ограничениями по здоровью. Также «Семейную ипотеку» на новостройки могут получить: семьи в малых городах численностью до 50 тысяч человек и имеющие двух несовершеннолетних детей; семьи из регионов с низким объемом строительства или из регионов с индивидуальными программами развития, имеющие двух детей в возрасте до 18 лет. Забайкалье — один из таких регионов, поэтому практически всем семьям края доступна «Семейная ипотека» на новостройки.

По новым условиям ставка по программе — от (ПСК: 7,299–16,588%) 6%, в том числе и для жителей Дальнего Востока. Максимальная сумма кредита — до 12 млн рублей для жителей Москвы и Московской области, а также жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов — до 6 млн рублей. В Сбере можно увеличить максимальную сумму кредита: до 30 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 15 млн рублей в остальных регионах. В таком случае на часть кредита выше установленного льготной программой лимита будет действовать рыночная процентная ставка.

Первоначальный взнос по «Семейной ипотеке» — от 20,1%. Если в семье родился ребенок и у нее уже есть ипотека по базовой программе — ее можно рефинансировать на условиях «Семейной ипотеки»: до ставки 6%. Строительство или приобретение частного дома по программе доступно на всей территории России для всех, кому доступна «Семейная ипотека».

Общие условия для получения этой ипотеки: ее могут получить семьи с детьми — супруги либо мать или отец с ребенком, не состоящие в браке; возраст заемщиков — от 21 года до 75 лет на момент погашения ипотеки.

В Забайкалье эта программа наиболее популярна: по ней с начала года выдано почти 60% от всех льготных займов. Ставка по программе — (ПСК: 3,302-4,776%) 2% годовых на покупку квартиры или дома с участком на первичном рынке, а на вторичном рынке — жилья в сельской местности или моногородах. Также с помощью этой программы можно построить дом на территории ДФО.

Первоначальный взнос по программе — 20,1%. Максимальная сумма кредита зависит от площади приобретаемого жилья: 6 миллионов рублей, если площадь до 64 квадратных метров, и 9 миллионов, если площадь свыше 64 квадратных метров.

— На эту программу могут рассчитывать молодые семьи до достижения одним из супругов 36 лет либо обладатели «Дальневосточного гектара». Также она доступна для всех специалистов, работающих в государственных медицинских организациях, для педагогических работников: полный перечень должностей утвержден Правительством РФ. Требования к стажу работников поменялись — ранее он должен был быть не менее 5 лет, а с 1 июня 2024 года достаточно трех месяцев. Другая категория граждан, которые могут воспользоваться «Дальневосточной ипотекой» — забайкальцы, прибывшие в ДФО из новых субъектов России. А с 1 июня 2024 года в программу включили участников специальной военной операции и членов их семей, — уточнил Александр Азаренков.

«Дальневосточную ипотеку» продлили до конца 2030 года. Воспользоваться льготными ипотечными программами можно, подав заявку в офисах Сбера или на цифровой платформе Домклик (6+).

— К слову, Домклик по итогам 2023 года признан лучшим цифровым ипотечным сервисом в России. С марта 2024 года с его помощью можно проводить сделки в цифровом режиме без визита в офис банка с применением усиленной цифровой подписи клиента, — рассказал Александр Азаренков.

Заместитель управляющего Читинским отделением Сбера также отметил, что по недавним изменениям воспользоваться льготным предложением возможно только один раз. Это касается и случаев, когда человек выступает в роли созаемщика или поручителя.

^{Условия ипотечной программы «Семейная ипотека»: ПСК — 7,299–16,588%, ставка по программе — 6%, первый взнос — от 20,1%, срок кредита до 30 лет, максимальная сумма кредита до 15 миллионов рублей.}

^{Условия «Дальневосточной ипотеки»: ПСК — 3,302-4,776%, ставка по программе — 2%, первый взнос — от 20,1%, срок кредита — до 20 лет, максимальная сумма кредита до 9 миллионов рублей.}